Czy warto założyć lokatę? Jakie płyną z tego korzyści? 2


 

Mam trochę oszczędności i właśnie zadaję sobie pytanie, czy warto założyć lokatę? Jak się za to zabrać? Gdzie szukać najlepszego depozytu? Jakie będą korzyści z tego, że ulokuję pieniądze w banku, a nie będę ich trzymała w portfelu? Coś czuję, że na końcu tego wszystkiego będzie jeden bardzo ważny wniosek dla mnie i dla każdego u kogo saldo na koncie na koniec miesiąca nie jest powodem do dumy.

 

 

Wypłata

Kiedy na konto wpływa wypłata, budzi się we mnie syndrom zakupoholiczki. Tony jedzenia, ciuchy, buty i inne drobiazgi. Dziwne – nagle co miesiąc czegoś mi brakuje? Gdyby nie rozwaga Bartka, pewnie co tydzień jeździłabym na zakupy i wydawała kasę. Co zrobić, żeby opanować ten stan? Trzeba mieć dobry plan!

 

 

Planuję

Najpierw liczę ile mam stałych obciążeń finansowych: rachunki, kredyty, przedszkole. Taka kwota musi na pewno być dostępna na koncie osobistym. Potem robię założenia dla codziennych wydatków na żywność i paliwo do samochodu. Wyliczone środki również zostają na rachunku. Na koniec robię bufor na nieprzewidziane wydatki i to co zostaje, wstępnie – o ile jest to niska kwota, przerzucam na konto oszczędnościowe, a jak uzbieram więcej – lokuję na dobrze oprocentowanym depozycie.

 

 

Jak szukam dobrych lokat?

Pracowałam w porównywarce finansowej, więc wyszukiwanie ofert bankowych przychodzi mi z łatwością. Nie lubię załatwiać spraw w oddziałach, nie mam też zresztą na to czasu, skupiam się więc wyłącznie na lokatach dostępnych przez Internet. Nie zależy mi również, żeby w każdym banku, który ma dobrze oprocentowany depozyt od razu zakładać konto – no chyba, że jest ono całkowicie darmowe, albo jego atrakcyjność przemawia za tym, żeby zmienić dotychczasowy rachunek. Po odsianiu ofert, które w podstawowych kwestiach nie spełniają moich oczekiwań, zastanawiam się na jak długi okres chce ulokować środki. To bardzo ważne pytanie, bo muszę pamiętać, że przez ten czas nie będę miała dostępu do zaoszczędzonych pieniędzy. Nie mówię, że nie można ich w ogóle tknąć – lokaty można zerwać w dowolnym momencie, ale wiąże się to z utratą odsetek.

 

Składam wniosek

Kiedy już jestem pewna ile pieniędzy chcę odłożyć i na jaki okres chcę je ulokować, składam internetowy wniosek o otwarcie lokaty. Podaje moje dane kontaktowe i adres e-mail. Telefonicznie może się ze mną skontaktować konsultant w celu potwierdzenia danych. Na e-mail przychodzi natomiast instrukcja z numerem rachunku, na który należy przelać środki w celu aktywowania lokaty.

 

 

Czy warto założyć lokatę? Jakie mam z tego korzyści?

Na jakiś czas żegnam się z moimi pieniędzmi. Co jednak na tym zyskuję?

  • Po pierwsze: moje pieniądze zarabiają

Moja lokata, to dla banku przede wszystkim źródło finansowania kredytów. W uproszczeniu mogę więc powiedzieć, że pożyczam bankowi na określony czas pieniądze, a on na koniec wypłaca mi wynagrodzenie w postaci odsetek. Wysokość odsetek określa oprocentowanie podawane w skali roku. Muszę więc pamiętać, że zakładając lokatę na okres krótszy niż rok, otrzymam odpowiednią część tego oprocentowania, które można byłoby uzyskać lokując pieniądze na pełne 365 dni.

 

  • Po drugie: moje pieniądze są bezpieczne

Pieniądze są bezpieczne, bo ich nie wydaję. Nie muszę się również bać o to, że wirtualnie przerzucam je z rachunku osobistego na lokatę i nie wiem co później się z nimi dzieje. Do lokaty, po jej aktywacji, mam bowiem cały czas dostęp i mogę nią zarządzać – odnawiać, zrywać, wydać dyspozycję przelania całości środków po jej zakończeniu na mój rachunek osobisty. Dodatkowo, dzięki Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, wszystkie depozyty do kwoty nieprzekraczającej 100 tys. EUR są w całości objęte gwarancją zwrotu na wypadek upadłości banku. No i extra – przy mojej skali oszczędności nie muszę się więc niczego obawiać.

 

  • Po trzecie: moje pieniądze, to moje spełnione marzenia

Zwykle moje cele i marzenia wymagają sporego finansowania.  Nie osiągnę niczego, kiedy nie nauczę się oszczędzać. Odkładając grosz do grosza i nie wydając pieniędzy bezmyślnie na kolejne zbyteczne rzeczy, mam dużo większe szanse na spełnianie moich marzeń.

 

 

Poczucie stabilizacji

Fajnie jest żyć sobie z dnia na dzień, nie myśląc o tym co będzie jutro. Jednak żeby tak żyć, trzeba mieć oszczędności. I to chyba najważniejszy wniosek z zadanego sobie dziś pytania dotyczącego tego, czy warto założyć lokatę. Każdy z nas powinien odkładać choć małą część swoich dochodów na przyszłość. Poczucie stabilizacji finansowej jest przecież takie ważne. Pozwala spokojnie planować nasze życiowe cele. Moim jest mój własny dom z ogródkiem – a Twoim?

 

 

  • Masz rację. Warto zakładać lokaty, czy przerzucać na rachunki oszczędnościowe. Nawet teraz gdy oprocentowanie jest niskie i kwoty odsetek nie powalają na kolana. Poczucie bezpieczeństwa: przed złodziejami, ale i przed nami samymi jest też bardzo ważne 🙂

    • Wiadomo, stawki oprocentowania depozytów są tak niskie, że nia ma co mówić tu o zarobku. Najważniejsze to wyrobić w sobie nawyk oszczędzania.